Como Conseguir Empréstimo com Nome Sujo?

Ter o nome sujo em instituições financeiras pode ser uma verdadeira aventura para conseguir um empréstimo. Sabemos que a economia brasileira nem sempre permite que você mantenha seu nome limpo.

Ficar negativado pode ser um grande obstáculo para quem está precisando de dinheiro. Felizmente, existem alternativas e estratégias que podem ajudar quem está com o nome sujo a conseguir o crédito necessário para reorganizar suas finanças e quitar dívidas.

No texto a seguir, vamos dar dicas de como conseguir um empréstimo estando negativado, tendo restrições no CPF. Mas como tudo na vida, existem os prós e contras. Fique ligado nas orientações para tomar decisões financeiras mais de acordo com o seu momento.

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Empréstimo para quem está com o nome sujo

Para você que está com o nome sujo, vamos mostrar algumas opções para conseguir um empréstimo. 

Empréstimo com Garantia

Instituições financeiras para conceder um empréstimo sempre vão querer uma garantia de que você irá pagar a dívida. Neste caso, você precisa oferecer um bem como garantia, como um carro ou imóvel, isso pode aumentar suas chances de conseguir um empréstimo, mesmo com o nome sujo.

Empréstimo Consignado

Uma outra saída é conseguir um crédito para ser descontado no dia do seu pagamento. Se você é aposentado, pensionista do INSS ou servidor público, pode conseguir um empréstimo consignado, onde as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento.

Também tem consignado para funcionários privados. Neste caso, o empréstimo vai estar disponível para trabalhadores de empresas privadas conveniadas a bancos, com desconto em folha de pagamento e condições de juros favoráveis.

Cooperativas de Crédito

Algumas cooperativas de crédito oferecem condições mais flexíveis para associados, mesmo com restrições no nome.

Penhoras de bens

Com o Penhor, você sai com seu dinheiro na hora sem a necessidade de análise cadastral ou avalista.​ Além disso, seus bens ficam em total segurança no cofre do banco.

A Caixa Econômica Federal disponibiliza o penhor para quem precisa de dinheiro e está com o nome sujo. Você pode renovar seu contrato quantas vezes precisar. E, depois de quitar seu contrato, você recebe seu bem de volta.

No entanto, se o devedor não cumprir com o pagamento, o credor tem o direito de ficar com o bem empenhado.

Empréstimos entre Pessoas

Plataformas de empréstimos entre pessoas (peer-to-peer lending) podem ser uma alternativa, pois conectam diretamente quem precisa de crédito com investidores.

São transações financeiras onde indivíduos emprestam dinheiro diretamente a outros indivíduos, geralmente através de plataformas online. 

Tanto quem precisa de dinheiro (devedor) quanto quem deseja investir (credor) se cadastram em plataformas especializadas.

As plataformas analisam o perfil de crédito de ambos os lados para avaliar a capacidade de pagamento e o risco da operação.

Empréstimos Online

Algumas fintechs e instituições financeiras online oferecem empréstimos para negativados, mas é importante verificar as taxas de juros e condições.

Os empréstimos online podem ser solicitados e aprovados totalmente pela internet, sem a necessidade de ir a uma agência bancária. A plataforma realiza uma simulação, apresentando as melhores opções de empréstimo para o seu perfil.