Empréstimo MEI: Conheça todas as opções de crédito disponíveis em junho

Os Microempreendedores Individuais (MEIs), que estão em busca de opções de crédito disponíveis para a categoria poderão conhecer a partir de agora as principais ofertas de empréstimo disponíveis atualmente para a categoria.

Se você é um MEI que está em busca de recursos financeiros para expandir seu negócio, obter capital de giro ou realizar investimento, este guia fornecerá informações valiosas para ajudá-lo a tomar decisões informadas.

Modalidades de Crédito para MEIs

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis para os MEIs, cada uma com suas características e requisitos específicos. Vamos explorar algumas das principais opções:

Programa CRED+ do Governo Federal para MEI

O Governo Federal possui um excelente Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+).

O programa CRED+ viabiliza soluções estratégicas para a administração do seu negócio, entre elas as soluções de crédito, cartões empresariais, seguros e investimentos.

Para garantir acesso, o primeiro passo é criar sua conta no Gov.Br, em seguida, através do portal do Empreendedor, será possível requerer acesso a produtos e serviços financeiros após informar o que o seu negócio necessita.

O programa CRED+ é totalmente gratuito, conectando os microempreendedores aos bancos do país, sendo até mais de um por vez. O acesso é super facilitado através de aplicativo de celular ou pelo computador.

Linha de crédito da Caixa

O Crédito CAIXA Tem foi criado para apoiar os empreendedores brasileiros, inclusive os negativados, e faz parte do programa SIM Digital — Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores. 

Se você é Microempreendedor Individual – MEI, você poderá participar da opção desde que tenha pelo menos 12 meses de atividade/constituição. A solicitação poderá ser feita em qualquer agência da Caixa.

Conheça as condições do programa para o MEI:

• ​Crédito de R$1.500,00 até R$3.000,00, conforme capacidade de pagamento;
• Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês;
• Parcelamento de 18 meses até 24 meses;
• ​O empréstimo poderá ser solicitado em todas as agências da CAIXA.

BNDES Microcrédito

O BNDES Microcrédito libera financiamentos de até R$ 21 mil a microempreendedores formais e informais, o que inclui o MEI.

É importante esclarecer que a contratação da linha de crédito não ocorre diretamente com o BNDES. Isso porque o auxílio prestado ocorre de forma indireta.

Assim sendo, o financiamento ocorre através dos agentes operadores que são as instituições financeiras credenciadas para realizar o repasse dos recursos para o MEI.

Outro ponto que precisa ser esclarecido é sobre a taxa de juros que não pode ultrapassar 4% ao mês, assim como a cobrança administrativa no ato de abertura do crédito não deve ficar acima de 3% sobre o valor financiado.

Para conseguir contratar a modalidade de crédito através do BNDES, os microempreendedores individuais possuem as seguintes opções:

• Enviar a solicitação para ter acesso ao crédito por meio do Canal MPME;
• Presencialmente, buscar o atendimento com o agente operador do BNDES Microcrédito mais próximo de sua cidade/região; e
• Fazer uma consulta sobre as instituições financeiras que oferecem redes próprias de agentes operadores deste tipo de crédito.

Leia também | MEI conheça 7 benefícios EXCLUSIVOS que você pode ter direito em 2023

Como Obter Crédito sendo MEI

Obter crédito como MEI pode ser um processo desafiador, mas com planejamento e organização é possível aumentar as chances de aprovação. Algumas etapas importantes a serem consideradas pelos empreendedores são:

1. Conhecer suas necessidades financeiras e defina o objetivo do crédito;
2. Realizar um planejamento financeiro detalhado, incluindo uma análise de viabilidade do negócio;
3. Organização da documentação;
4. Pesquise e compare as opções de crédito disponíveis no mercado;
5. Avaliação das condições oferecidas por cada instituição financeira;
6. Elaboração de um plano de negócios consistente e apresente-o às instituições financeiras;

Documentação Necessária

A documentação necessária pode variar de acordo com a instituição financeira e a modalidade de crédito escolhida. No entanto, geralmente são solicitados os seguintes documentos:

• Documento de identificação (RG, CPF);
• Comprovante de residência;
• Comprovante de faturamento do MEI;
• Declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (IRPF);
• Certificado de Condição de Microempreendedor Individual (CCMEI);
• Extratos bancários.