8 situações que reduzem seu Score de Crédito e você talvez não saiba

O score de crédito é uma ferramenta muito importante para determinar se uma pessoa poderá ou não, ter algum serviço financeiro liberado junto ao banco ou instituição financeira, como, por exemplo, um financiamento, empréstimo ou cartão de crédito.

Porém, muitas pessoas acabam percebendo certas oscilações no score que parecem que acontecem simplesmente do nada. Nesse momento você pode se perguntar o que fez de errado ou o que fez com que seu score tenha baixado e não encontre a resposta.

Entretanto, existem algumas situações que muitas vezes você pode não saber e que impactam na sua pontuação de crédito. Quer entender melhor os critérios utilizados para chegar à sua pontuação, e porque seu score oscila tanto, continue a leitura!

O que prejudica o score de crédito?

Na sua totalidade, o seu score de crédito pode ser prejudicado quando você está com suas finanças desorganizadas, ou ainda quando mantém hábitos financeiros ruins.

Nesse sentido, seu score pode sofrer inúmeras variações devido as seguintes situações:

1. Ao atrasar o pagamento de contas (independente de ter esquecido ou não);
2. Pagar o mínimo nas faturas do cartão de crédito;
3. Não quitar seus empréstimos;
4. Ficar solicitando cartões de crédito em vários bancos em pouco tempo;
5. Ficar pedindo o aumento no limite do cartão de crédito;
6. Não atualizar os dados no banco (como, por exemplo, renda, endereço, etc.);
7. Não ativar o Cadastro Positivo na Serasa;
8. Ter dívidas negativadas

Como meu score é composto?

Conforme informado pela Serasa, o score de crédito de cada cidadão brasileiro é composto pelos seguintes itens:

• Pagamento de crédito – corresponde a 43,6%;
• Consulta para serviços de crédito/comportamento de consultas – corresponde a 19,3%
• Histórico das dívidas – corresponde a 13,7%;
• Tempo de utilização do crédito – corresponde a 10,1%;
• Os créditos que possui contratados – corresponde a 7,9%;
• Pagamento das dívidas – corresponde a 5,5%.

Como podemos perceber, cada uma dessas categorias acaba impactando no seu score, o que, consequentemente, quanto mais importante a categoria é, mais ele impactará e poderá oscilar a sua pontuação de crédito.

Qual score ideal para conseguir um serviço financeiro?

É importante esclarecer que não é somente o score de crédito que é o determinante para a concessão de um serviço financeiro, seja um empréstimo, financiamento, cartão de crédito, etc.

Entretanto, existe determinado consenso de que um score acima de 501 pontos é o ideal para quem busca contratar um novo serviço financeiro, sendo acima de 701 pontos para garantir ótimas chances de aprovação.

FAQs (Perguntas Frequentes)

1. Qual é a importância do score de crédito? O score de crédito é importante porque influencia a aprovação de empréstimos, financiamentos e condições oferecidas pelos bancos e instituições financeiras.

2. Como posso melhorar meu score de crédito? Para melhorar o score de crédito, é fundamental pagar as contas em dia, evitar atrasos nos pagamentos, manter uma baixa utilização do crédito e evitar abrir várias contas simultaneamente.

3. Quanto tempo leva para o score de crédito melhorar? A melhora no score de crédito pode variar dependendo do comportamento de pagamento do indivíduo. Em geral, manter um histórico de pagamentos pontuais por um período de tempo consistente pode resultar em uma melhora gradual do score.

4. Quais são os principais erros que podem prejudicar o score de crédito? Alguns erros comuns que podem prejudicar o score de crédito incluem atrasos nos pagamentos, inadimplência, abertura excessiva de contas e uso excessivo do limite de crédito.

5. É possível obter crédito com um score baixo? Embora seja mais desafiador obter crédito com um score baixo, ainda é possível conseguir empréstimos ou financiamentos. No entanto, as condições podem ser menos favoráveis, com taxas de juros mais altas e limites de crédito menores.