O sonho de todo brasileiro que está endividado é sair das dívidas. Mas como sair das dívidas se as coisas parecem uma bola de neve, e as dívidas só se acumulam e começam a se tornar cada vez mais impagáveis. O que fazer nessa situação?
Sair das dívidas não é uma tarefa fácil, primeiramente, é preciso esclarecer que não existe fórmula mágica para sair das dívidas do dia para a noite, é preciso criar um plano com estratégias eficientes, e o principal, executar o plano com o máximo de cuidado possível.
A boa notícia é que para quem está disposto a pagar o preço e compreende que com o tempo e um plano bem traçado, é possível se librar das dívidas. Se você está pronto para sair das dívidas, você deve começar seguindo os passos a seguir!
Analise cuidadosamente seu orçamento e determine quanto dinheiro extra você pode destinar ao pagamento de suas dívidas. Efetuar pagamentos além do mínimo não só economizará dinheiro em juros, mas também acelerará sua libertação das dívidas.
Vamos imaginar que você possui uma dívida de R$ 15.000 no cartão de crédito, mas a fatura mensal é de apenas R$ 650. Optar por pagar apenas o mínimo levará quase dois anos para quitar o débito.
Agora, se em vez de pagar apenas R$ 650 por mês, você adicionar mais R$ 100, totalizando R$ 750 mensais, conseguirá quitar a dívida em um ano e oito meses. Além disso, dependendo do seu banco, como o Nubank, há a possibilidade de obter descontos pelo pagamento antecipado, representando uma economia a longo prazo.
Como começar: Agende pagamentos adicionais antes do vencimento na fatura atual. Certifique-se de que os valores extras estejam sendo direcionados para o saldo principal da dívida.
Caso esteja pagando mais do que o valor mínimo da fatura, considere também a estratégia da bola de neve para redução da dívida. Essa abordagem envolve efetuar o pagamento básico de todas as dívidas, exceto a menor, na qual você deve aplicar o máximo possível. Ao criar uma “bola de neve” nos pagamentos da dívida menor, você a quitará rapidamente, passando então para a próxima, mantendo os pagamentos mínimos nas demais.
Essa metodologia pode motivá-lo a focar em uma dívida de cada vez, proporcionando impulso e mantendo você no caminho certo.
Por que isso funciona: A implementação da estratégia da bola de neve para dívidas resulta em progresso rápido, incentivando a continuidade do processo.
Como começar: Liste os saldos devedores em ordem crescente e continue pagando o valor básico de todas as dívidas. Aplique fundos extras para quitar integralmente a dívida com o menor saldo. Repita o processo com a próxima dívida menor da lista.
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Se estiver enfrentando contas com valores elevados dos quais não consegue pagar, a renegociação das dívidas pode ser a sua opção. Mesmo que isso resulte em uma dívida com mais meses para quitar, a redução significativa do valor mensal permite a aplicação da estratégia da bola de neve.
Em outras palavras, ao reduzir o valor da dívida de maior custo, você poderá alocar todo o dinheiro que era destinado para o pagamento da conta mais cara, que antes não sobrava, para começar a quitar as contas menores, chegando até as maiores.
Não hesite em fazer contrapropostas, sugerindo pagamentos à vista ou parcelas que se encaixem no seu orçamento. O Feirão Limpa Nome da Serasa é uma excelente alternativa para negociar, oferecendo boas condições e descontos substanciais.
Ganhos inesperados representam uma quantia significativa de dinheiro que não estava prevista, como restituição de imposto ou um cheque de estímulo. Ao receber um ganho inesperado, destine-o para quitar dívidas em vez de guardá-lo na conta bancária ou gastá-lo consigo mesmo. Você pode decidir comprometer todo o ganho inesperado ou dividir entre dívidas e algo prazeroso, como férias ou um jantar especial.
Outros ganhos imprevistos, como heranças, bônus de trabalho e doações em dinheiro, também podem ser direcionados para quitar dívidas mais rapidamente. Lembre-se de que cada pequena contribuição ajuda quando você está em busca de suas metas de pagamento de dívidas.
Por que isso funciona: O uso eficiente de ganhos financeiros inesperados impulsiona o progresso no pagamento de dívidas.
Como começar: Decida como alocará os fundos e aplique imediatamente a quantia escolhida para os saldos devedores, evitando a tentação de gastos excessivos.
Dentro do seu objetivo de quitar dívidas, é crucial controlar custos desnecessários, ajudando a sair do vermelho e evitando novas pendências. Muitas pessoas têm dificuldade em discernir entre gastos supérfluos e essenciais.
Para auxiliar nessa compreensão, alguns exemplos são fornecidos abaixo:
É importante considerar o contexto individual para classificar os itens mencionados. Dependendo da sua realidade, calçados podem não ser uma necessidade, especialmente se já tiver pares suficientes. Além disso, os itens chamados de “supérfluos” não precisam ser eliminados completamente do seu consumo, pois momentos de lazer são necessários para relaxar e recarregar as energias.
Existem duas maneiras de acelerar o pagamento de dívidas: aumentar a renda ou reduzir os gastos. Conseguir um emprego adicional pode não ser viável, mas ajustar o orçamento é uma opção.
Inicie revisando cada item do seu orçamento, classificando-os como necessidades ou desejos. Destaque despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Faça os ajustes necessários e utilize o dinheiro liberado para efetuar pagamentos extras nas suas dívidas mensais.
Por que isso funciona: Sacrificar alguns confortos temporários libera fundos que podem ser usados para quitar saldos mais rapidamente.
Como começar: Avalie seu orçamento, identificando áreas para cortes. Redirecione esses fundos para o seu “fundo de pagamento de dívidas” no orçamento e utilize-os para efetuar pagamentos adicionais mensais.
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