MEI: Conheça todas as linhas de crédito disponíveis para contratação

Para o Microempreendedor Individual (MEI), conseguir crédito pode se tornar uma excelente maneira de alavancar o seu negócio, seja um negócio que esteja em estágio inicial, quanto para empresas que já estão na ativa e buscam expandir.

A grande vantagem do MEI, é que existem muitas linhas de crédito específicas, que podem ajudar você e milhares de pessoas a conseguirem uma boa oferta. Contudo, o grande problema é que muitos empreendedores não sabem quais são as ofertas disponíveis.

Se você é um MEI empreendedor em busca de oportunidades de crescimento e desenvolvimento do seu negócio, este artigo é para você. Vamos fornecer informações valiosas e detalhadas sobre como você pode acessar crédito como MEI, as opções disponíveis e os passos a serem seguidos.

Modalidades de Crédito para MEI

Existem diversas modalidades de crédito disponíveis para os MEIs. Vamos abordar as principais opções que podem atender às necessidades do seu negócio.

Microcrédito

O microcrédito foi criado para apoiar os empreendedores brasileiros, inclusive os negativados, e faz parte do programa SIM Digital — Programa de Simplificação do Microcrédito Digital para Empreendedores. 

Se você é Microempreendedor Individual – MEI, você poderá participar da opção desde que tenha pelo menos 12 meses de atividade/constituição. A solicitação poderá ser feita em qualquer agência da Caixa Econômica Federal.

Conheça as condições do programa para o MEI:

• ​Crédito de R$1.500,00 até R$3.000,00, conforme capacidade de pagamento;
• Taxa de juros a partir de 1,99% até 3,60% ao mês;
• Parcelamento de 18 meses até 24 meses;
• ​O empréstimo poderá ser solicitado em todas as agências da CAIXA.

BNDES

O BNDES Microcrédito libera financiamentos de até R$ 21 mil a microempreendedores formais e informais, o que inclui o MEI.

É importante esclarecer que a contratação da linha de crédito não ocorre diretamente com o BNDES. Isso porque o auxílio prestado ocorre de forma indireta.

Assim sendo, o financiamento ocorre através dos agentes operadores que são as instituições financeiras credenciadas para realizar o repasse dos recursos para o MEI.

Outro ponto que precisa ser esclarecido é sobre a taxa de juros que não pode ultrapassar 4% ao mês, assim como a cobrança administrativa no ato de abertura do crédito não deve ficar acima de 3% sobre o valor financiado.

Para conseguir contratar a modalidade de crédito através do BNDES, os microempreendedores individuais possuem as seguintes opções:

• Enviar a solicitação para ter acesso ao crédito por meio do Canal MPME;
• Presencialmente, buscar o atendimento com o agente operador do BNDES Microcrédito mais próximo de sua cidade/região; e
• Fazer uma consulta sobre as instituições financeiras que oferecem redes próprias de agentes operadores deste tipo de crédito.

Cartão BNDES

Trata-se de um cartão de crédito liberado para que o MEI possa investir no seu negócio, podendo adquirir:

• Maquinário;
• Materiais para seu serviço;
• Insumos.

A grande vantagem é que o cartão conta com financiamento automático em até 48 parcelas fixas. Lembrando que o uso é exclusivo para investir no seu negócio e o limite dependerá do porte da sua empresa, faturamento e também da saúde financeira da empresa.

Programa CRED+ do Governo para MEI

O Governo Federal possui um excelente Programa de Simplificação do Acesso a Produtos e Serviços Financeiros para os Pequenos Negócios (CRED+).

O programa CRED+ viabiliza soluções estratégicas para a administração do seu negócio, entre elas as soluções de crédito, cartões empresariais, seguros e investimentos.

Para garantir acesso, o primeiro passo é criar sua conta no Gov.Br, em seguida, através do portal do Empreendedor, será possível requerer acesso a produtos e serviços financeiros após informar o que o seu negócio necessita.

O programa CRED+ é totalmente gratuito, conectando os microempreendedores aos bancos do país, sendo até mais de um por vez. O acesso é super facilitado através de aplicativo de celular ou pelo computador.

Pronampe

O pronampe é uma linha de crédito oferecida pelo governo, de maneira a auxiliar o desenvolvimento e fortalecimento do negócio dos brasileiros.

Com a nova fase do pronampe, os MEIs podem solicitar empréstimos por meio do programa. Antes, esse grupo não era contemplado.

Para solicitar a contratação do pronampe, o MEI deve procurar uma instituição financeira credenciada ao programa, para isso é simples, basta seguir as orientações abaixo:

• Acesse o site do GOV.BR; 
• Clique em “PRONAMPE” na aba superior;
• Selecione “Autorizar o compartilhamento de dados”;
• Selecione a opção “Nova autorização de compartilhamento de dados”;
• Clique na opção “Informações sobre o faturamento da empresa”;
• Digite seu CNPJ e o ano-calendário de 2023 
• Selecione a vigência da autorização (o prazo pelo qual a instituição financeira terá acesso às suas informações);
• Informe os dados da instituição financeira escolhida por você para compartilhar os dados;
• Clique em autorizar para liberar o compartilhamento dos dados e finalizar o processo.

Antecipação de recebíveis

Algumas instituições bancárias e empresas oferecem opções de antecipação de recebíveis para o MEI. Logo, será possível ter os valores das vendas sendo recebidas antes mesmo do pagamento dos clientes, lembrando que haverá algumas taxas para isso.

Dessa maneira, como a instituição estará antecipando um pagamento que corre o risco de não acontecer, os valores serão menores do que, de fato você receberia no final, com o pagamento do cliente.

Essa é uma opção para quem está pensando em um dinheiro imediato, para pagamento ou investimento de algo específico, e não vale a pena para os demais casos. Sendo necessário utilizar essa opção com mais cautela e estratégia.

Documentação Necessária

Para solicitar crédito como MEI, é importante estar preparado com a documentação necessária. Embora os requisitos possam variar de acordo com a instituição financeira escolhida, alguns documentos geralmente são solicitados, tais como:

• CNPJ (Cadastro Nacional de Pessoa Jurídica);
• RG e CPF do empreendedor;
• Comprovante de endereço;
• Declaração de Imposto de Renda, quando aplicável;
• Extratos bancários;
• Certificado do MEI.

Dicas para Obter Crédito para MEI

Agora que você já conhece as principais modalidades de crédito para MEI, vamos compartilhar algumas dicas valiosas para aumentar suas chances de obter o financiamento desejado:

1. Mantenha suas finanças em ordem: Manter um bom controle financeiro é essencial para comprovar a saúde do seu negócio e aumentar sua credibilidade perante as instituições financeiras.
2. Elabore um plano de negócios sólido: Apresentar um plano de negócios detalhado, com projeções financeiras realistas, é fundamental para demonstrar o potencial do seu empreendimento e convencer os financiadores da viabilidade do investimento.
3. Pesquise as melhores taxas e condições: Antes de fechar um contrato de crédito, compare as opções disponíveis no mercado e verifique as taxas de juros, prazos de pagamento e demais condições oferecidas por diferentes instituições financeiras.